Riscossione crediti: come renderla indolore

recupero crediti

La riscossione crediti è sempre stato una questione irritante. Spesso si sente il detto “per pagare e per morire c’è sempre tempo” i più ridono ma quando sono i clienti ad essere lenti a pagare i loro debiti la situazione diventa stressante.Ritardando il loro pagamento si rischia di essere a corto di liquidità posticipando il pagamento dei fornitori e scatenando un circolo vizioso. L'incasso dei debiti non pagati è spesso un incubo. Alcune aziende finiscono addirittura per chiudere perchè avevano troppi crediti non pagati.

La questione della protezione contro il mancato pagamento rimane quindi più attuale che mai. I manager ansiosi, con gli occhi puntati sul conto corrente dell'azienda, hanno comunque soluzioni per anticipare i rischi di mancato pagamento e migliorare la loro gestione dei crediti. Qui vi forniamo alcune informazioni utili, oltre a un confronto tra le piattaforme online dedicate al recupero crediti:

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Cos’è la riscossione crediti?

Definizione

Procedendo per gradi, possiamo cercare di definire il recupero crediti come:

l’attività il cui scopo è quello di ottenere un credito nei confronti di un debitore che per una serie di motivi non onori il proprio debito. Il non adempiere all’obbligazione può dipendere da momentanea difficoltà o da atti volontari volti a non onorare il debito

© Factalex

Chi può occuparsi della riscossione crediti

In questa situazione è comprensibile che il creditore si possa sentire sopraffatto e, soprattutto non essendo la sua mansione principale, decida di rivolgersi ad una sorta di intermediario.

Su questo punto ci soffermeremo un attimo per sfatare un paio di miti che film e serie TV ci hanno messo in testa. Innanzitutto, si è vero che ci sono società di recupero crediti che ma per poter esercitare delle attività parecchio delicate ( dati parecchio sensibili e devono recuperare delle somme di denaro che possono essere sostanziose) devono essere autorizzate dalla questura. In cambio di ciò trattengono una percentuale sul recuperato che può oscillare tra 7% e 15%.

Cosa che non possono ASSOLUTAMENTE fare: appendere cartelli per tutto il vicinato con dati personali e l’indicazione di moroso. Questo è veramente il cliché dell’onta visto un po’ nei film che per questioni di privacy non può realizzarsi ( ergo se siete debitori in mora tranquilli i vostri vicini non sono tenuti a saperlo).

Altra persona a cui ci si può rivolgere per il ottenere il pagamento di un credito è un avvocato, in questo caso la formalità richiesta è un’iscrizione all’albo.

Come funziona la riscossione crediti?

Nela pratica il recupero crediti può essere praticato in due differenti modi a seconda delle preferenze del creditore e/o della gravità della soluzione.

Recupero stragiudiziale o per via bonaria

Che sia per coscienza o per evitare le tempistiche della giustizia molti decidono di prendere la strada stragiudiziale. La maniera più “volgare” di chiamarlo “per via bonaria”, suggerisce, infatti, un metodo di recupero crediti che non coinvolge autorità giudiziarie ma bensì si basa sull’esorto al pagamento. Andando più nel pratico si tratta di rintracciare il debitore e sollecitare il pagamento telefonicamente e tramite raccomandata.

Ad un rifiuto persistente di pagare, ci si rivolge ad una delle attività di recupero di cui abbiamo parlato prima. Questi cerca di stabilire ancora ulteriori contatti e cerca una negoziazione tramite visite personali, solleciti e telefonate e proponendo soluzioni di mezzo (ad esempio un pagamento rateizzato) per poter recuperare il debito.

Qualora l’esito fosse ancora negativo si passa alla costituzione di mora, tramite notificazione per iscritto ( sempre utilizzare raccomandata con ricevuta di ritorno!) in modo da evitare di far cadere il debito in prescrizione, i 10 anni (salvo diversa disposizione) al termine dei quali si perde ogni forma di diritto di riscossione.

Se nessuno di questi metodi pacifici di riscossione porta ad un risultato, si passa alla diffida legale (anche qui raccomandata con ricevuta di ritorno) mettendo fine ai tentativi di recupero stragiudiziale.

Recupero crediti giudiziale

Una volta depositata la diffida si passa alla via giudiziale, cosa succede? sostanzialmente si può arrivare a differenti conseguenze quali il pignoramento dei beni del debitore(personali o aziendali a seconda del caso), dichiarazione di fallimento e cessione del credito ad una società di factoring.

Questa situazione però, porta a delle spese di processo per cui la parte lesa può a chiedere un rimborso. Bisogna tenere presente che nel pignoramento dei beni saranno inclusi il valore del debito, gli interessi di mora ( tasso legale a partire dal giorno in cui era previsto il versamento).

Come potete vedere si tratta di una situazione spiacevole che entrambe le parti hanno interesse a evitare, anche il creditore che si avvia a pagare onorari e costi di avvio pratica.

Un’altra conseguenza per il creditore è la registrazione in bilancio di questo credito.

Nel caso infatti non ci fossero speranze di recupero bisognerà registrare una perdita sui crediti (con conseguente deducibilità fiscale) che può rappresentare una difficoltà quando si tratta di individuare il momento migliore:

  • Si può scegliere l’anno dell’avvio pratica processuale se nello stesso momento il debitore è stato assoggettato ad una sentenza di fallimento
  • Nel momento in cui si accerta l’irreperibilità del debitore (e qui le raccomandate con ricevuta di ritorno di cui vi ho parlato in precedenza tornano utili)
  • L’anno in cui gli sforzi per il recupero del credito diventano tanto costosi che recuperare il credito porterebbe comunque ad una perdita.

Negli altri casi si può parlare di una svalutazione del credito.

Vantaggi procedura bonaria

Già descrivendo il susseguirsi degli eventi, risulta chiaro che una procedura bonaria o stragiudiziale porti a entrambe le forze dei vantaggi in termini di tempo e denaro. Vediamo quali sono i vantaggi di questa scelta più “pacifica”.

  • Risparmio di tempo
  • Risparmio di denaro (basta pensare alla parcella di uno studio legale)
  • Il negoziatore che lavora per un’agenzia di recupero è tendenzialmente motivato e abituato a queste procedure

Piattaforme per la riscossione dei crediti non pagati

Anche se si dice sempre che i soldi non fanno la felicità, recuperarli comunque non vi metterà di cattivo umore. Qui vi presentiamo alcune delle piattaforme online più affidabili e sicure sul mercato che vi permettono di gestire queste situazioni al meglio.

 

Software Caratteristiche Modalità
ReMida HPS Il software che dona massima libertà SaaS
CG32 Sicurezza, prestazioni, efficacia on premise
Soluzione G.E.CO L’ottimizzazione del recupero crediti SaaS

ReMida HPS

schermata re midaReMida HPS è una soluzione software che allegerirà la pressione delle aziende che si troveranno nella posizione di dover inviare un sollecito di pagamento. Ha un’interfaccia web che automatizza l’interezza dei compiti di inserimento e ripetitivi. Meno errori, meno perdita di tempo...molto più efficace. Inoltre, è flessibile e consente quindi di utilizzare sono le funzionalità che realmente portano valore in azienda.

Tra i suoi moduli troviamo:

  • Esazione porta a porta e per telefeono
  • Gestione pratiche legali
  • KPI

CG32

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CG32 è un software particolamente apprezzato dalle aziende di recupero crediti. Si tratta di un software on-premise compatibile con windows che assicura elevati standard di sicurezza. Alle funzioni base possono esserne aggiunte altre più personalizzabili ad esempio per per l’invio di mail ed SMS.

Alcune delle sue funzionalità principali:

  • Gestione ripartizione lavoro automatico
  • Gestione appuntamenti
  • Esazione per telefono o di persona

Soluzione GE.C.O

GE.C.O è una soluzione all’avanguardia ideale sia per le agenzie di recupero crediti che per la gestione dei crediti aziendali. Si tratta di una soluzione facile da implementare, disponibile in SaaS e che presenta standard di sicurezza estremamente elevati.

Tra le cose che potrete fare grazie a questo strumento:

  • Differenti tipologie di riscossione
  • Task manager
  • Gestione delle risorse umane

Recuperate i vostri crediti al 100%

I ritardi di pagamento da parte dei clienti hanno un impatto negativo sulle imprese:

  • Le aziende stesse sono costrette a pagare i loro fornitori in ritardo e a bloccare determinati prelievi,
  • devono ridurre il loro budget di investimento,
  • i dipendenti non ottengono un aumento o i bonus sperati.

In questo contesto, le aziende hanno tutto l'interesse ad avere un servizio di recupero crediti esperto, qualunque sia il loro campo di attività.

Allo stesso modo della velocità di Internet, dove conta il tempo di caricamento, un esperto di recupero crediti mette a punto un piano d'azione pragmatico per portare il contante alla velocità delle fibre ottiche.

Da questo punto di vista, ci sembra che il team interno dedicato al recupero crediti abbia tutto l'interesse a dotarsi di un software ad alte prestazioni per assisterlo nelle sue attività quotidiane.

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